基金平台安全嗎？倒閉也不怕？一圖看懂資金去向與保障機制

(本文章為中租基金平台行銷資訊，2024年08月)

共同基金具分散風險、專業經理人操盤、投資金額門檻低等優勢，是許多人的投資入門首選，隨著網路詐騙猖獗的年代，民眾對於資金安全的關注度提高，究竟在基金平台買基金真的安全嗎？如果不幸遇上基金平台倒閉，錢還能拿回來嗎？讓我們一起來了解基金平台的金流機制，以及它如何保障你的資金安全。

本文匯整了：

一圖看懂基金申購時的資金流向

基金平台就像一個專門販售基金的線上購物中心，各家基金公司將他們的基金產品上架到平台上，投資人申辦帳戶後，只需要簡單幾步，就能輕鬆完成線上申購，但別以為這過程很簡單，這背後其實有一套嚴謹且安全的機制在運作。

當基金平台接收到您的基金申購指令後，會向您約定扣款銀行發出扣款指令，扣款的資金會先匯入集中保管結算所（簡稱集保）指定的銀行帳戶，由集保負責基金交易的結算、交割等作業，確保交易安全透明，並將資金轉入基金公司，待基金公司確認收到款項後，即完成申購程序；在基金贖回的過程，集保同樣也扮演著交易過程中的中介角色，讓交易雙方都能獲得保障。

集中保管結算所是做什麼的？簡稱集保結算所、TDCC，是金融監督管理委員會所許可的證券集中保管業和短期票券集中、保管與結算機構，它會將我們買的股票、債券、基金等有價證券無實體化，以電子形式登記並集中保管，當我們要買賣這些證券時，集保結算所就會透過電腦系統進行帳戶劃撥，讓我們能快速完成交易。

基金平台若倒閉，我投資的錢會不見嗎？

雖然基金平台倒閉聽起來好像很嚴重，但若您是透過合法且有加入集保結算所的基金銷售平台進行投資，那麼您的資金就會是安全的。因為基金平台作為金融機構，會受到主管機關「金融監督管理委員會」的監督，必須遵守嚴格的法律，例如證券投資信託及顧問法、境外基金管理辦法等，再者，基金平台不會經手您投資的款項，而是由獨立第三方機構集中保管結算所統一保管及管理，即便不幸遇到基金平台倒閉，您的資產仍然是安全的。

如何選擇安全的基金平台？

在挑選基金平台上，您可以掌握四大要點：

• 金管會核准字號：合法經營的基金平台一定會向金管會申請，並取得經營執照，通常您能輕易地在基金平台的官方網站上找到這些資訊。
• 集保結算所會員：確認基金平台是否為集保結算所會員，投資款項才能受到更完善的保護。
• 平台成立時間：成立時間較長的平台往往擁有較穩定且豐富的經營經驗。
• 客戶服務管道：選擇有提供電話或線上客服的平台，能及時解決您投資上遇到的問題。

三大基金平台成立時間、功能機制、會員服務比較表

資料來源：中租基金平台整理

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