三個致勝關鍵點 帶孩子與財富一起贏在起跑點

(本文章為安聯投信行銷資訊，2024年07月)

現代父母難為，為生活家計打拼、積極籌措教育基金外，還要承擔教養職責，做好親子溝通！如何建立準確的家庭理財觀念，並善用有效的投資工具， 達到無痛投資，讓爸爸媽媽可以享受與孩子、家庭資產共同成長的目標? 安聯投信提出三大關鍵點，伴您與孩子一起贏在起跑點!

關鍵一：追求穩勝多，家庭理財一路向上

該如何做好家庭理財呢？
安聯投信海外投資首席許家豪建議：「首先，你應該弄清楚，為什麼要理財？其次，當目標確認清楚後，再選擇適合的產品。最後，再考慮買入的最好時機。」

每個家庭理財的狀況大不同，隨著多數人的生涯規劃與軌跡來看，踏入婚姻、買房買車、生小孩，以及後續的養育與教育，未來退休金的籌措等， 許家豪表示，「如果認真細算後，會發現小孩的教養費在家庭理財中的占比非常高。」到底該如何達到人生各階段的理財目標？ 他說：「除了要了解每個月可以投入的金額、並找到報酬率符合需求的投資產品，再加上時間的力量，愈早開始投資， 達成目標的準備期就愈長，每月投入的金額也不必太多。」

許家豪也建議大家，在做長期投資理財時，例如：退休金、子女教養費等，可以透過定期定額方式進行； 如果是短期的投資目標，例如旅遊基金等，則建議以單筆方式進行，掌握穩勝多原則，循序漸進達成短中長期的理財目標。

關鍵二：尋找懶人投資法，家庭理財致勝

許多人最關心的：到底該投資哪些工具？許家豪認為，最好的家庭理財應該追求穩定，且投資的標的要分散。

以基金為例，基金有分收益型與債券型兩種，「我有一個很簡單的方法和大家分享：債券型基金跟著你的年紀買就對了。」許家豪認為年輕的時候多承擔一點風險， 用時間來換取報酬率，例如30歲買30%，到了65、70歲要退休時，它的比重就要拉高到65~70%。此外，投資不能憑感覺，懂得買、也要會賣， 建議可以透過「景氣對策信號燈」和「景氣對策分數」做為投資依據，並選擇信賴的投資工具長期使用。

如果想輕鬆掌握懶人投資法，不妨選擇專業投信推出的基金，除了讓專家幫你管理，不用費時費力研究市場， 還能享有一次購足、選擇多、波動小的優勢，讓你空出更多的時間陪伴家人!

關鍵三：投資工具巧 基金也要搭得好

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獎項資料來源：Benchmark、晨星暨Smart智富台灣基金獎、傑出基金金鑽獎、理柏台灣基金獎、Citywire，統計至2023/04/1，完整得獎紀錄請至官網tw.allianzgi.com瀏覽。

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