選對助攻神利器 送孩子進高等學府！

(本文章為中國信託投信行銷資訊，2023年10月)

韓劇《天空之城》（Sky Castle）近年爆夯，一部只描寫「高考生家庭」的故事，竟創下24％的平均收視率，主要就是講韓國金字塔頂端0.1％的成功人士，為了將自己的財富與名譽、權力傳承給下一代，無所不用其極送子女進名校的故事，許多家長看完因心有戚戚焉，因而奉為神劇。

雖然電視劇為了收視率劇情不免誇張，但現實生活中，望子成龍、望女成鳳的父母們要一圓送孩子上名校的心願確實所費不貲，若沒有足夠、穩定的銀彈，就算孩子聰明會念書、也禁不起這燒錢的速度。

儘管子女教育金乍看嚇人，但幸好它是可以透過長期累積的，正所謂「萬丈高樓從平地起」，只要選對基金、盡早定期定額投資，等到孩子開始需要用到教育金時，就不會捉襟見肘。

若要開始進行投資，市場普遍預期升息循環即將進入尾聲，此時布局債券資產，因為利息高、未來降息時又有資本利得空間，且在經濟落底時，股票資產又有上漲機會，故基金以股債四比六的配置來布局，可望股債兩得益。

現階段來看，金融股獲利展望也相對樂觀。截至7月28日，美第二季財報開獎以來，高達7成金融業擊敗營收預期，並且營收年增長高達8.4％，增長幅度於標普500各產業僅次於非核心消費，隨著美國經濟軟著陸有望，快速升息帶來的淨利差成為銀行營運改善的催化劑之一。

三優勢助攻累積子女教育金神利器

• 《優勢一》全方位掌握金融穩健高息優勢

  基金透過股債靈活配置，掌握全球金融產業穩健收益契機，並以投資等級金融債為核心資產，低波動兼具好息收，*基金目前金融投等債佔投組61%，債券部位平均殖利率約6％，可創造穩健的收益。

• 《優勢二》短債掌握穩健收益

  殖利率偏高的環境下，且通膨率仍居高位，*目前基金3年內到期短債佔投組比重高達20％，皆為投資等級債，投組平均到期年限為6.19年，掌握穩健息收契機。聯準會大幅升息機率已低，未來景氣反轉及信貸緊縮，市場或將提前產生降息預期，基金將視市場狀況持續拉高存續期間。

• 《優勢三》投資等級債財務體質強健、估值便宜

  *金融投資等級債整體殖利率高達5.8%，且財務體質佳，利差相對整體市場仍具收斂空間，加上升息循環已近尾聲，未來表現值得期待。

此外，本基金採「月配息」機制，2023年5月開始配息，**年化配息率6％以上。

*資料來源：Bloomberg，中國信託投信整理，2023/08/31。 **基金配息之年化配息率 = 每單位配息金額 ÷ 除息日前一日之淨值 × 一年配息次數 × 100%，年化配息率為推估值。當期報酬率(含息)=((當月除息日淨值+每單位配息金額)/前月除息日淨值-1)*100%。走勢資料時間截至2023/06/30，本基金成立日為2023/1/17。

展望未來，不確定因素持續干擾，投資市場波動仍在，沒時間頻繁調整的投資人，可透過多重資產型基金分散風險，而升息利多逐漸發酵，正是掌握金融業穩健收息契機，建議父母親們可趁早逢低布局低波動兼好息收的中國信託ESG金融收益多重資產基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且本基金之配息且來源可能為本金)來存子女教育的第一桶金！

【中國信託投信獨立經營管理】
本基金經金融監督管理委員會(以下簡稱「金管會」)核准或同意生效 ，惟不表示本基金絕無風險。經理公司以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益；經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱本基金公開說明書。投資人可至下列網址查詢本公開說明書：本公司網站(www.ctbcinvestments.com)或公開資訊觀測站(http://mops.twse.com.tw)本基金並無受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。故投資本基金可能發生部分或全部本金之損失，最大可能損失則為全部投資金額。金融消費爭議處理及申訴管道：就本公司所提供之金融商品或服務所生紛爭投資人應先向本公司提出申訴，若三十日內未獲回覆或投資人不滿意處理結果得於六十日內向「金融消費評議中心」申請評議。有關ESG主題的篩選邏輯須依賴第三方ESG評鑑機構取得的資料及數據來評估某一有價證券或發行人，而該等資料及數據可能並不完整、不準確或無法取得，而存在依賴該等資料或數據評估相關之風險。ESG投資在某程度上而言是主觀的，不保證基金所作的投資將會反映任何特定投資者的信仰或價值觀。本基金的投資政策將採用以ESG為基礎的剔除標準，若干產業可能被排除，為基礎的剔除標準，若干產業可能被排除，包括防制洗錢與打擊資助恐怖份子有嚴重缺失之國家或地區及其他未遵循或未充分遵循國際防制洗錢組織建議之國家或地區之企業及本公司所制定基於考量環境、社會與公司治理所需排除之投資企業名單，但所排除之標的未必直接與投資者本身主觀的倫理觀點相符。本基金以投資「ESG 金融」主題為投資訴求，或可能或侷限本基金之其他投資機會而影響本基金之投資表現等，本基金將ESG 投資納入主要投資重點，相關風險包括：ESG 或永續發展主題基金之投資風險、目前ESG 評鑑方法及資料之限制、缺乏標準之分類法、投資選擇之主觀判斷、對第三方資料來源之依賴等。 本基金得視市場情況投資非投資等級債券，投資人投資時不宜占其投資組合過高之比重。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，本基金可能因利率上升、市場流動性下降或債券發行機構違約不支付利息、本金或破產而蒙受虧損，故本基金不適合無法承受相關風險之投資人。又本基金可投資於美國Rule 144A債券，該債券屬私募性質，故而發行人之財務狀況較不透明，較可能發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險。 本基金之配息級別採每月配息評價機制，基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率，基金淨值可能因市場因素而上下波動，於獲配息時須一併注意基金淨值之變動。 基金的配息可能由基金的收益或本金中支付，任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。本基金之配息級別進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。有關本基金之配息級別之配息組成項目揭露於本公司網站。本基金投資於基金受益憑證部份可能涉有重複收取經理費。 本基金包含新臺幣及美元計價級別，除法令另有規定或經主管機關核准外，新臺幣計價級別之所有申購及買回價金之收付，均以新臺幣為之；美元計價級別之所有申購及買回價金之收付，均以美元為之。如投資人以非本基金計價幣別之貨幣換匯後申購本基金者，須自行承擔匯率變動之風險。此外，因投資人與銀行進行外匯交易有賣價與買價之差異，投資人進行換匯時須承擔買賣價差，此價差依各銀行報價而定。此外，本基金可能投資於各計價幣別的投資標的，當不同幣別間之匯率產生較大變化時，將會影響基金不同計價幣別受益權單位之淨資產價值。 另外，投資人亦須承擔匯款費用，且外幣匯款費用可能高於新臺幣匯款費用。
中國信託證券投資信託股份有限公司
台北市南港區經貿二路188號12樓 / 02-2652-6688 │ 台中分公司：台中市西區忠明南路499號9樓之1 / 04-2372-5199