親子理財
2023/07/24
用國民的基金鎖定長期趨勢紅利 成就孩子成年禮第一桶金
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(本文章為富蘭克林投顧行銷資訊，2023年07月)
有價值的藝術品愈久愈彰顯其身價，要歸功於無可取代的「時間」，讓事物得以昇華。投資理財的成果在時間堆疊下，也有機會成就無價夢想，尤其是複利效益透過時間當觸媒，輔以持之以恆的堅持，長期投資的結果可能出乎意料！
本文中租基金平台匯整了：
富蘭克林投顧表示，多數的家長在育兒過程中，也須兼顧工作家計，蠟燭多頭燒辛苦不言可喻，要提前為孩子準備各個階段的花費，輕鬆簡單少負擔自然是優先考量的重點， 而投資共同基金是無暇專注金融市場者較佳的理財方式，由專業經理團隊幫助投資人，即使是有限的資金，也能在全球各潛力市場尋得最大的獲利機會； 同時利用「定期定額、長期投資」策略，有望用穩健態度、循序漸進的方式儲存送給孩子的第一桶金。
至於投資理財時最擔心金融市場波動而發生虧損，觀察各主要市場的走勢，期間也許有大小波折起伏，但拉長時間多呈現令人振奮的一路向上格局，以全球股市為例， 年平均報酬率常保有6~8%的水準，若是心臟強一點選擇科技股，更可上看一成的年化回報。
長期投資能淡化投資期間利空所帶來的衝擊，加上金融市場多頭機會高於空頭的特性，多少也發揮穩定理財成果的功效，加上時間的催化， 想完成儲備一筆送給孩子100萬元的成年禮金，並沒有想像中來的困難，像是選擇年化報酬率8%為例，以十年為期， 每月固定投入近5500元，就有達標的可能，若是再多給一點時間，例如十五年，則每月只須約3000元，可見長期投資對理財的重要性。
| 投資工具單年報酬率/預計圓夢時間 | 五年後 | 十年後 | 十五年後 | 二十年後 |
| 2% | 15,861 | 7,535 | 4,768 | 3,347 |
| 8% | 13,611 | 5,466 | 2,890 | 1,698 |
| 10% | 12,914 | 4,882 | 2,413 | 1,517 |
資料來源：富蘭克林證券投顧整理，以上為簡單複利試算，且非對投資工具未來績效之保證。
放眼全球，選擇正確的理財策略和團隊，投資機會將無所不在，家長們可從「有世界共識」、「具爆發力」、「明日之星」三方向入手， 共組值得長期投資且績效能陪伴孩子一起成長的資產配置組合。在「有世界共識」上， 2050淨零排放已是各主要政府及指標企業共同追求永續的關鍵字，且氣候變遷影響遍及各行各業，將重塑全球經濟及產業面貌， 並創造新的「贏家」和「輸家」，建議氣候變遷主題型股票基金在投資組合應佔有一席之地，透過專業經理團隊主動選股、與公司議和推動ESG實踐， 積極卡位綠色經濟下的新霸主。
其次是「具爆發力」，今年上半年股市大翻身，要歸功於AI題材的驅動，這也顯示不同市況下都有科技產業的戲份，值得以一檔科技型基金廣泛多元科技題材的輪動商機； 此外長期投資如同育兒，需要耐力，不妨抱著培養「明日之星」的心情，再納入亞洲小型企業股票基金，分享內需熾熱與盎然的創新能量。
資料來源: 富蘭克林坦伯頓基金集團，配置截至2023/5/31。
*該比重包含大陸、香港、新加坡和美國等地區掛牌上市之中國企業股票，其中直接及間接投資大陸地區證券市場掛牌上市有價證券總金額並不超過基金淨資產價值之20%。
‹投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的›
| 富蘭克林坦伯頓精選基金 | 建議比重 | 一年 | 兩年 | 三年 | 五年 | 波動風險 |
| 全球氣候變遷基金美元避險A(acc)股-H1 | 40% | 13.16% | 18.24% | 27.33% | 44.84% | 16.76% |
| 科技基金 美元A(acc)股 | 30% | 24.66% | 10.40% | 9.57% | 34.74% | 24.67% |
| 亞洲小型企業基金 美元A(acc)股 | 30% | 6.68% | 2.59% | 8.99% | 15.75% | 13.92% |
| 投資組合績效 | 14.67% | 11.19% | 16.50% | 33.08% | 18.28% |
資料來源：理柏資訊，台幣計價，截至2023/6/30，波動風險為過去三年月報酬率標準差年化值，投資組合績效及波動風險為各基金的簡單加權平均。 基金過去績效不代表未來績效之保證。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作， 其結果亦可能不同。定期定額理柏資訊假設每月扣款5000元台幣，每月1日扣款、遇例假日則以次一營業日計算。 例如：一年期之累積投資成果係假設自2022/7/1起（含）每月1日扣款，共計扣款12次之截至2023/6/30止計算而得之歷史報酬，其他期間之累積投資成果以此類推。 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以累積投資成果除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。
【富蘭克林證券投顧 獨立經營管理】
‹本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效›
‹本頁不代表對任一個股的買賣建議，投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的›
新興市場基金警語：本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外，與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險， 而因市值及制度性因素，流動性風險也相對較高，新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。 投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。
中國警語：境外基金投資大陸地區證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券為限，直接及間接投資前述有價證券總金額不得超過本基金淨資產價值之20%，另投資香港地區紅籌股及H股並無限制。本基金並非完全投資於大陸地區之有價證券，投資人仍須留意中國市場特定政治、經濟與市場之投資風險。 永續發展風險是指環境、社會或公司治理事件或情況，如果發生，可能會潛在或實際上對基金投資的價值造成重大的負面影響。永續發展風險既可以代表其自身的風險， 也可以對其他風險產生影響，並且可能促成對諸如市場風險、運營風險、流動性風險或是交易對手風險的重大影響。永續發展風險可能導致投資標的的財務狀況、 獲利能力或聲譽顯著惡化，進而可能嚴重影響其市場價格或流動性。有關基金之ESG資訊， 投資人應於申購前詳閱基金公開說明書或投資人須知所載之基金所有特色或目標等資訊， 投資人可至本公司網站(hhttps://www.franklin.com.tw/Regulations/esg.html)「ESG基金專區」， 或至基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)「ESG基金專區」查閱。重要ESG 發行資訊相關說明， 請詳本基金投資人須知第二部分之一般資訊，定期評估資訊(含最新盡職治理參與情形)將於本公司網站(https://www.franklin.com.tw/Regulations/esg.html)公告。 本資料提及之經濟走勢預測，不必然代表基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。 基金轉換若涉及不同計價幣別基金之轉換，轉入之基金以申請轉換當日之淨值計算。本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。 本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保， 如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。 基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益； 基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。 投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中， 投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載， 或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw)查閱。 主管機關核准之營業執照字號：101年年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話：﹝02﹞2781-0088 https://www.franklin.com.tw
