基金入門
2024/08/29
投資基金有哪些費用？常見成本大公開！申購手續費、管理費、信託管理費
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(本文章為中租基金平台行銷資訊，2024年08月)
俗話說：「隔行如隔山」，投資這門專業讓許多人望而卻步，幸好有共同基金的存在，提供了一條便捷的投資途徑，解決了不懂投資、沒時間投資的困擾。將資金交給專業的基金經理人，能讓我們省下不少時間和精力，不過專業的服務也需要付出相應的代價，接下來讓我們一起來了解，投資共同基金有哪些費用成本？
本文匯整了：
除了投入的本金外，投資人還需支付一些費用成本，而這些費用可大致分為兩大類：
購買基金時需支付給銷售機構的費用，若是在銀行買基金，申購手續費通常為投資金額的1~3%，如果投入金額較大，算起來也是一筆不小的費用，因此近年來有越來越多精打細算的投資人紛紛轉戰往主打「免申購手續費」的基金平台。
好消息！中租基金平台2024全站基金申購，不論單筆、定期(不)定額、母子基金皆享「申購0手續費」優惠。
基金轉換是指將同一基金公司旗下之A基金轉到B基金，比起不同基金公司基金間的「贖回」及「申購」兩階段交易流程，基金轉換只需額外收取轉換手續費，無須重新再付一次申購手續費。以中租基金平台而言，基金轉換*（同基金公司）及轉申購（不同基金公司）在多數情況下都免收手續費。
*轉換或轉申購標的若為安盛/PIMCO等品牌系列基金， 不適用0手續費優惠，需收取0.2%手續費。
目前台灣的「基金平台」幾乎都免收贖回手續費。而國內「銀行」則是大多數基金在申購時若有收取申購手續費（俗稱費用前收），贖回往往也免付手續費，但可能仍會有信託管理費的收取。同時，投資人仍需留意，部分特殊基金或在特定情況下，可能產生額外費用。例如，有些銀行的定期定額申購方案會要求投資人持有基金一段時間，若提前贖回將酌收贖回手續費。因此，建議投資人在決定購買基金前，務必詳閱基金公開說明書及相關銷售文件，以充分了解所有可能產生的費用。
現行透過「銀行」申購基金是以「特定金錢信託」機制辦理，由銀行擔任受託人，依照委託人(投資人)的指示向國內外基金公司下單，因此透過「銀行」買基金就會有額外的「信託管理費」產生，這筆費用會根據投資時間計算，在投資人辧理贖回時，從基金贖回款項中收取。如果在「基金平台」上買基金，就可以省下這一筆費用。
又被稱為管理費，是基金公司從基金中收取的費用，會每天從基金的淨資產中扣除，作為對其專業投資管理服務的報酬。即基金內扣費用中的一種，投資人不必另外支付，基金公司會運用這筆費用，聘請專業的研究團隊，深入分析市場，替投資人挑選績效優異的投資標的。
是基金支付給保管銀行的費用。為了確保投資人的資金安全，每一檔基金的資產都會交由第三方銀行保管。保管銀行會收取保管費，作為保管基金資產的服務費用。為第二種基金內扣費用，投資人不必另外支付。
想知道一檔基金申購、轉換、贖回等外扣費用的費率，可直接查詢基金銷售管道的收費標準，以中租基金平台為例，投資人到「中租基金平台官網 > 好康優惠 > 收費一覽表」就有完整的費率整理。
經理費、保管費等內扣費用，則需要從各檔基金的簡式說明書或公開說明書中查詢，這些說明書通常會詳細列出基金的各項費用，包括費用名稱、計算方式以及收取標準。
推薦您使用中租基金平台「基金搜尋」功能，先透過關鍵字或篩選條件找出基金 > 點開該檔基金介紹頁 > 看到淨值走勢圖的下方 > 基金檔案內就有管理費的費率。
若還想知道更詳細的費用內容，可以繼續往下滑到公開資訊區塊，開啟「簡式說明書」或「公開說明書」，用瀏覽器的搜尋功能，以「費用」關鍵字進行搜尋，就可以在「簡式說明書」中，找到近五年各年度費用表。
以安聯收益成長多重資產基金-A類型-新臺幣(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)為例，表格內的費用率就是包含交易直接成本-手續費、交易稅：會計帳列支費用-經理費、保管費、保證費及其他費用等。
總而言之，自己操盤買賣股票雖然可以省下部份的投資費用成本，但也要考量背後花費時間和精力。若能接受共同基金需承擔的合理費用，其實將投資交由專業團隊管理，讓他們運用知識和經驗，替你做出更理性的投資決策，何嘗不是一個明智的選擇呢？就樣一來能就將時間和精力留給更美好的事物。
