母子基金
2023/08/23
單筆投入VS定期定額，哪種更適合我？
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(本文章為中租基金平台行銷資訊，2023年08月)
多數人選擇好投資標的，並且準備投入資金時，都會面臨同樣一個問題「該單筆投入，還是選擇定期定額比較好？」先別急著下定論，接下來這篇文章會先帶您輕鬆領略單筆投入和定期定額的精髓，並教您選擇真正適合自己的投資操作方式，最後還會傳授更進階的操作技巧，一定要看到最後唷。
一次拿出一筆資金，在進場的那一刻，就決定了投資成本，因此特色是漲跌明顯，較適合波段操作，有機會快速獲利，但整體操作風險較高，投資人需要具備判斷市場行情的能力，才能買在相對低點，賣在相對高點，假若行情判斷錯誤，跌幅也會較明顯。
適合以下投資人：
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總而言之，除非你剛好有一大筆閒置資金希望馬上進場，或是投資經驗豐富的沙場老將，大部分的人都適合採取定期定額方式投資，但定期定額雖然譽為懶人投資，但也有一些眉角需要留意。
因為定期定額「微笑曲線」的攤平成本效果，需要在價格有起伏，才能發揮最大功效，倘若市場情境為趨勢一路向上的大牛市，定期定額的成效可能會不如單筆投入。
定期定額雖然強調長期投資、平均成本的效果，但景氣總有循環，當有一定程度的獲利時，搭配適度的停利操作，才能讓資產持盈保泰，創造亮眼的獲利機會。
分批進場可以有效分散投資風險，但在基金的選擇上仍需要留意，要挑選符合自己風險等級的產品，同時也要考量該基金的長線機會，若不幸投入未來展望不佳的市場，微笑曲線也難有發揮空間。
母子基金是一種結合「單筆與定期定額」、「停利與複利加碼」、「核心與衛星配置」的投資方式，運作的第一步是選定一檔收益較穩健且保守的標的作為母基金 ，再透過定期定額將母基金轉申購到一檔至多檔子基金，子基金一般會挑選屬性較積極且成長性高的標的，藉由如此核心、衛星的配置達到分散風險的效果，並搭配子基金的停利轉申購回母基金操作，達到自動循環鎖利的效果，適合想追求長期穩健獲利的投資人。
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