投資心法
2022/11/15
投資達人偷藏步，加速解套的唯一良方，原來這麼簡單？
分享到
(本文章為中租基金平台行銷資訊，2022年11月)
本文中租基金平台匯整了：
定期定額又被稱為「懶人投資法」，近年來也有不少人說它是「佛系投資法」，這些聽似溫吞的稱號背後，其實隱藏著滴水穿石的能力，亂世中可以幫助投資人擺脫套牢，接下來會跟大家分享定期定額投資超實用的兩種實戰操作技巧，你一定要學起來！。
以2008~2009年金融海嘯期間的美股S&P 500指數為例，以單筆投資方式介入，虧損將高達24%，改以定期定額方式每月進行扣款，則最終的報酬率約為6%，倘若選擇更積極的佈局方式，當投資部位出現一定跌幅時，進行定期定額加碼投資，可發現兩年的時間過後，有加碼定期定額的報酬率將近12%。
| 定期定額 | 每月扣款$5,000 (進場24次) |
當跌幅10%，加碼$5,000 (多進場10次) |
|---|---|---|
| 總成本 | 120,000 | 170,000 |
| 報酬率 | 6.03% | 11.95% |
| 盈虧 | 7,233 | 20,303 |
資料來源︰彭博資訊，原幣計價自2008/01/01~2009/12/31，以美股S&P 500指數為準。簡單定期定額假設每月扣款一次於每月1日扣款5000元，為方便計算，遇例假日以前一營業日價格計算，且不考慮股利，報酬率投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。
如果單筆進場就遇上震盪，又該如何解套呢？首選良方也是定期定額！以波動較大的產業型指數NBI生技指數為例，假設於2015年7月高檔單筆進場，後續不幸遭遇美國可能升息，以及當時的總統候選人希拉蕊質疑藥價過高的談話衝擊，直至隔年2月NBI生技指數跌幅直探四成。此時若勇於納入定期定額操作，自2016年3月起每月固定扣款，把握低點進場、加速累積部位，則有助於收斂跌幅。
| 2015/7/20 高點單筆投資NBI生技指數 |
2016/3月開始增加 定期定額NBI生技指數 |
|
|---|---|---|
| 投資成果 | 每月定期定額金額 | 投資成果 |
| -19.43% | 5,000 | -13.94% |
| 10,000 | -10.12% | |
| 20,000 | -5.17% | |
資料來源︰彭博資訊，原幣計價自2015/07/20~2017/12/31，以NBI生技指數與標普基礎建設指數為準。定期定額假設每月扣款一次於每月1日扣款，每月扣款三次於每月1日、11日、21日扣款，為方便計算，遇例假日以前一營業日價格計算，且不考慮股利，以上報酬率為截至2017/12/31之投組報酬率。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。投資人不能直接投資指數。【以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議】
