親子理財不能慢半拍 三大類型基金助攻圓夢

(本文章為中國信託投信行銷資訊，2023年09月)

金錢管理是每個家庭都必須面對的重要課題，尤其是教育子女理財，培養良好的金錢觀念，更是刻不容緩。

中國信託投信認為，讓孩子從小開始學習金錢與理財教育，做好金錢的管理，不僅能形塑孩子正確的價值觀及責任感，更是替孩子未來打好邁向富足人生的基礎。

首先，家長可以從小就教導孩子如何儲蓄零用錢，學會分配金錢，這樣的習慣不僅能夠培養孩子的儲蓄意識，還能讓他們學會如何有計劃地使用金錢，避免浪費。

其次，小孩最常接觸到理財觀念的地方就是家庭，父母更是孩子最好的導師，對錢的觀念與使用會潛移默化到孩子身上。許多父母害怕自己不會理財， 進而不知道從何教起，然而「給魚吃，不如教釣魚」，理財觀念的建立越小越好，只要孩子有興趣、聽得懂，就可以開始著手教導他， 不僅能夠幫助孩子在未來獲得更好的理財能力，還能夠培養他們的財務自主性。

此外，很多人都想學習股神巴菲特成功投資的方法，之所以成功，關鍵因素之一就是長期投資。他充分運用了「複利」的力量，來累積財富， 而「複利」的力量是需要時間，換言之，「理財投資」越早進行越好，因為越早開始，複利帶來的效益越大。

值得注意的是，親子理財是需要長期規劃，中國信託投信建議可以透過定期定額方式進行，從小孩出生後就每月 3,000元定期定額投資基金， 若以年化報酬率6%複利計算，孩子成年時就擁有了人生第一桶金。

資料來源：Bloomberg，中國信託投信整理，資料期間2016年6月起截至2023年6月底。定期定額報酬率計算是採月資料計算，於每月底投入一定金額，至最新資料日期之報酬率。 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。

至於投資標的的選擇，中國信託投信推薦，美國成長型基金、越股基金及金融多重資產基金。ChatGPT自 2022年底爆紅後，全球更加關注人工智慧（AI）的發展與應用， 2023年更被視為「生成式 AI元年」，如輝達、亞馬遜、Meta等美國龍頭科技大廠相繼投入，各種 AI應用更如雨後春筍地冒出。目前美股牛市可能仍在起漲點， 透過重視「高成長」、嚴選「高品質」企業的美國成長型基金，更能持續掌握美股的長期成長商機。

近年越南財政措施的施行為上半年擬定今年基建項目實施細節，下半年推行，因此下半年公共預算的支出比上半年更加積極。隨基建加速，越南國內對於鋼鐵需求將提高， 越南鋼鐵龍頭公司2023年以來高爐產能利用率、毛利率、淨利率呈逐季回升。政策持續發酵，預期下半年公共支出將提高，一方面會刺激經濟回暖， 另一方對建築、地產產生輔助效應，有助拉抬經濟表現，激勵股市氣勢。

另根據彭博8月資料，不少銀行股目前估值（價格/每股有形資產價值）多數低於過去10年平均估值，歐洲銀行股於長期政治不確定性較高的情況下， 還出現龍頭股估值低於金融海嘯期間低點的狀況，考量目前高利率環境下，第三季銀行股利差持續維持高檔，於利差拉抬下，未來增長具期待空間。

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