定期定額
2024/09/06
定期定額美股 微笑贏來收益機會
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(本文章為富蘭克林投顧行銷資訊，2024年09月)
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上半年科技股引領全球股市，不過近期市場關注美國景氣降溫之速度和幅度，參酌多方數據，美國經濟有望朝軟著陸邁進，聯準會降息預期、美元走弱及中東地緣政治局勢緊張，也牽動市場走勢。投資人若是隨著變動而頻繁進出場，可能會導致投入成本之流失，錯失收益良機，富蘭克林證券投顧提供定期定額投資法則，在波動震盪環境下，協助投資人掌握長期投資商機。
愛因斯坦曾說，「複利的威力遠大於原子彈」，定期定額長期投資分批進場，能平均風險和投資時的資金壓力、成本，依循「定期定額1．2．3」原則，加上時間與複利的加乘效果，邁向輕鬆理財行列。
資料來源: 富蘭克林證券投顧整理，2024/8。
針對謹記 3不原則來說，許多投資人可能會因為市場變換而產生停利的想法。以長期趨勢向上的美股來看，持續定期定額投資，雖然中途可能因股市波段下跌導致報酬率滑落，但股市最終仍收復失土，再創新高，定期定額報酬率也持續墊高。
資料來源︰彭博資訊，原幣計價自2000/01/01至2024/07/31，以美股S&P 500指數為準。*每遇到定期定額報酬率達20%即停利贖回，期間總共停利7次。定期定額報酬率係理柏資訊假設每月1日扣款，遇例假日則以前一營業日計算，每個月投資5000元之投資成果。 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以累積投資成果除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。 ‹以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數› ‹本文提及之經濟走勢不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書›
歷史經驗顯示，2022年初開始定期定額的報酬率甚至優於2022年11月美股觸底後再開始定期定額，於2022~2023年期間歷經空頭再到多頭，定期定額微笑曲線再現。
資料來源︰彭博資訊，原幣計價含股利自2022/01/01~2023/12/31，以S&P 500指數為準。定期定額假設每月扣款一次於每月1日扣款，為方便計算，遇例假日以前一營業日價格計算，圖示各月份報酬率以月底計算。 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以投資報酬除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。投資人不能直接投資指數。 ‹以上試算結果並非代表特定基金之投資成果，亦不代表對特定基金之買賣建議。基金不同於指數，可能會有中途清算或合併等情形。投資人無法直接投資指數›
富蘭克林證券投顧表示，掌握「定期定額1．2．3」原則，空頭或盤整期間加碼扣款，主要以穩健全球型基金為核心，搭配積極的科技、生技股票型基金 或 單一國家基金，有攻有守穩定投資，最後是不隨意中斷、贖回，一定要持續地投資，才能微笑迎接收益機會。
