親子理財
2023/08/11
許孩子一個美好未來 讓他與財富共同成長
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(本文章為保德信投信行銷資訊，2023年08月)
理財教育是影響孩子一輩子的重要課題，讓孩子從小開始學習金錢與理財教育，做好金錢的管理，不僅能形塑孩子正確的價值觀及責任感，更是替孩子未來打好邁向富足人生的基礎。
保德信指出，孩子的理財教育可以從教導人與金錢的關係開始著手，包括如何存錢、花錢、賺錢， 根據研究指出，3歲幼兒是開始接觸理財教育的最佳時機，進入4、5歲之後，是幫助孩子建立正確消費觀念的重要時間點， 到了7歲則可以進階替孩子開立專屬於他們的銀行帳戶，從儲蓄帳戶開始學習。
事實上，保德信說明，從孩子開始懂事之後，即建議透過小豬撲滿方式教導存錢觀念，上小學之後，再幫孩子開立儲蓄帳戶， 每存到50、100元等整數金額後，教導他們可以將這筆錢存進帳戶儲蓄，並延伸至「投資」概念， 等到中高年級時，再進一步說明儲蓄所帶來的「複利」概念。
保德信認為，除了平時給孩子的零用金，父母可以從孩子的壓歲錢做教育基金規劃，一年只要36,000元，便能以最基本的3,000元每月分批定時定額， 替孩子做一整年的資金規劃，如果紅包資金不夠，爸媽可幫忙補足，若是有多出的部分，則可以當單筆加碼的資產。
保德信表示，透過生活化的理財教育加上定期定額基金，不僅能讓孩子學習更聰明的「存錢」方式，還能讓資金陪著孩子一同成長。 由於共同基金是由專業經理團隊挑選一籃子個股，與存股相比更能有效分散風險，而且基金類型多元，是爸媽幫孩子累積資金的投資首選。
更重要的是，子女教育基金需要長期累積，只要選好每月扣款日期，爸媽不需煩惱市場漲跌該何時進場，每月固定日期透過銀行自動扣款投資， 根據數據統計，定期定額時間越長，所產生的複利效果越明顯，投資成效也更好，假設從孩子出生後即開始每月3,000元定期定額投資基金， 以年化報酬率6%複利計算，當孩子18歲成年時就能存到百萬元，人生第一桶金順利達陣！
在基金選擇上，保德信認為，全球股票型基金與台股基金是發展趨勢明確向上的兩大優質選擇，隨著升息循環正走向終點， 去年以來貨幣政策對通膨的抑制已見成效，目前強勁的就業與消費支撐美國經濟走向軟著陸，看好美國企業獲利年增率將自第三季起恢復正成長， 基本面好轉有助於美股維持在多頭軌道。
保德信進一步指出，在各產業中，具有破壞式創新的全球龍頭公司是最值得留意的長線布局標的，像是非核心消費的精品集團LVMH及愛馬仕等， 因為產業特性能因應通膨順利調升售價，且高端客戶消費力道不受景氣好壞影響，推升全球奢侈品市場規模成長幅度驚人， 不妨透過相關基金讓資金跟著孩子一同長大。
另外，人的一生都需要的醫療產業，也是陪孩子成長的好選擇，保德信指出，醫療產業具有創新成長動能，全球投資市場波動隨各國央行陸續邁入升息末段而放大， 此時的醫療產業反而能在不確定的經濟環境中，展現追漲抗跌的強勁企業獲利力。分析歷史數據，全球醫療生化產業向來具有較高報酬、 較低波動的特性，33年來美國S&P500指數自有產業分類以來，醫療產業年化報酬率高達11.6%，僅次於科技產業的12.78%。
資料來源：保德信投信，Lipper，2023/6/30。醫療股票分類-境內基金統計。市占率計算說明： 市占率係指基金資產規模占投信發行生醫基金資產總規模的比例。 投資人申購基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的。
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