親子理財
2023/07/12
國民的基金存子女教育金 引領孩子與世界接軌
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(本文章為富蘭克林投顧行銷資訊，2023年07月)
儲備子女教育金是一段親子共學的美好旅程，從小就讓孩子在懂得理財的情境中成長，父母也能在過程裡調整自己的理財觀與步調。富蘭克林投顧表示，教育費用是一筆長期性支出，有需要及早準備，作好理財規劃，才能輕輕鬆鬆從旁協助孩子完成學業、培養知能與技能。
本文中租基金平台匯整了：
投資理財的決勝關鍵在於「時間複利的效果」以及「投資工具的選擇」，家長們不妨依照小孩不同的成長階段，用不同類型打造基金組合，長期穩健地多元掌握產業輪動的契機。孩子從小就有機會收到紅包或獎學金等，父母不妨為其開立一個專屬帳戶，過程中一方面可引導實際感受管理一筆錢的責任，一方面也融入投資作為，循序漸進累積教育基金，因為「時間就是金錢」，愈早落實愈能發揮時間的效益。
| 年齡 | 筆記重點 |
| 0-12歲 | 定期定額支付零用錢、培養孩子量入為出的觀念 |
| 13-15歲 | 學習清楚記帳，從中養成儲蓄的習慣 |
| 16-18歲 | 感受資金複利效果，建立長期投資觀念 |
| 19-22歲 | 學習財務獨立，並可自行規劃簡單的定期定額基金投資 |
資料來源：富蘭克林證券投顧整理，2023/07/06。
以每個月投入1萬元在年化報酬率8%的標的為例，五年定期定額的成果將近有74萬元，若用兩倍的時間，也就是十年耐心投資，可望累積出約183萬元的教育基金，將是孩子無後顧之憂沉浸學問之海的重要支柱。放眼全球股市、美股、亞股，平均年化報酬率都有8%左右，需承擔較高風險的科技股，回報率更佳，可以上看一成。
如果家長的目標是預算較高的留學基金，把握時間趁早開始，也更有本錢選擇較為積極的基金作為主要投資工具，但擔心對投資不熟悉、沒信心或是沒時間，投資組合的因應做法也許是個不錯的主意，納入多檔屬性不同的基金，一次就能收到互補、分散與廣泛掌握區域、產業輪動表現的多重效果。
富蘭克林投顧建議，基於中長期定期定額投資的方針，可結合科技、全球氣候變遷與亞洲小型企業三種類型的基金，打造能穩健又兼顧累積效益的子女教育基金組合。現在的孩子已是百分之百的數位原民，科技型基金就很適合一邊投資一邊與孩子研究該產業演進；或是透過全球氣候變遷股票基金，認識話題正熾的ESG與如何透過投資理財結合保護地球村。
富蘭克林投顧表示，投資理財計畫向來是「愈早開始愈輕鬆」，教育基金的規劃也是如此，建議爸爸媽媽們在盤點家庭財務後，可及早進行規劃，讓教育費用不再是大人小孩沉重的負擔；同時，共同基金佈局的標的包羅萬象，每支股票或產業都充滿故事，用定期定額投資法，為孩子儲備求學時所需的資金，同時也能引導他們學習作金錢的主人，並從基金理財的過程，同步建立理性看世界的眼光與胸懷。
資料來源: 富蘭克林坦伯頓基金集團，配置截至2023/5/31。
*該比重包含大陸、香港、新加坡和美國等地區掛牌上市之中國企業股票，其中直接及間接投資大陸地區證券市場掛牌上市有價證券總金額並不超過基金淨資產價值之20%。
‹投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的›
| 富蘭克林坦伯頓精選基金 | 建議比重 | 一年 | 兩年 | 三年 | 五年 | 波動風險 |
| 全球氣候變遷基金美元避險A(acc)股-H1 | 40% | 13.16% | 18.24% | 27.33% | 44.84% | 16.76% |
| 科技基金 美元A(acc)股 | 30% | 24.66% | 10.40% | 9.57% | 34.74% | 24.67% |
| 亞洲小型企業基金 美元A(acc)股 | 30% | 6.68% | 2.59% | 8.99% | 15.75% | 13.92% |
| 投資組合績效 | 14.67% | 11.19% | 16.50% | 33.08% | 18.28% |
資料來源：理柏資訊，台幣計價，截至2023/6/30，波動風險為過去三年月報酬率標準差年化值，投資組合績效及波動風險為各基金的簡單加權平均。 基金過去績效不代表未來績效之保證。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作， 其結果亦可能不同。定期定額理柏資訊假設每月扣款5000元台幣，每月1日扣款、遇例假日則以次一營業日計算。 例如：一年期之累積投資成果係假設自2022/7/1起（含）每月1日扣款，共計扣款12次之截至2023/6/30止計算而得之歷史報酬，其他期間之累積投資成果以此類推。 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，且過去績效不代表未來績效之保證。投資報酬率以累積投資成果除以投資成本簡單計算，暫不考慮時間價值。
【富蘭克林證券投顧 獨立經營管理】
‹本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效›
‹本頁不代表對任一個股的買賣建議，投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的›
新興市場基金警語：本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外，與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險， 而因市值及制度性因素，流動性風險也相對較高，新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。 投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。
中國警語：境外基金投資大陸地區證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券為限，直接及間接投資前述有價證券總金額不得超過本基金淨資產價值之20%，另投資香港地區紅籌股及H股並無限制。本基金並非完全投資於大陸地區之有價證券，投資人仍須留意中國市場特定政治、經濟與市場之投資風險。 永續發展風險是指環境、社會或公司治理事件或情況，如果發生，可能會潛在或實際上對基金投資的價值造成重大的負面影響。永續發展風險既可以代表其自身的風險， 也可以對其他風險產生影響，並且可能促成對諸如市場風險、運營風險、流動性風險或是交易對手風險的重大影響。永續發展風險可能導致投資標的的財務狀況、 獲利能力或聲譽顯著惡化，進而可能嚴重影響其市場價格或流動性。有關基金之ESG資訊， 投資人應於申購前詳閱基金公開說明書或投資人須知所載之基金所有特色或目標等資訊， 投資人可至本公司網站(hhttps://www.franklin.com.tw/Regulations/esg.html)「ESG基金專區」， 或至基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)「ESG基金專區」查閱。重要ESG 發行資訊相關說明， 請詳本基金投資人須知第二部分之一般資訊，定期評估資訊(含最新盡職治理參與情形)將於本公司網站(https://www.franklin.com.tw/Regulations/esg.html)公告。 本資料提及之經濟走勢預測，不必然代表基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。 基金轉換若涉及不同計價幣別基金之轉換，轉入之基金以申請轉換當日之淨值計算。本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。 本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保， 如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。 基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益； 基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。 投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中， 投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載， 或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw)查閱。 主管機關核准之營業執照字號：101年年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話：﹝02﹞2781-0088 https://www.franklin.com.tw
