智能理財
2024/04/16
零基礎也能輕鬆入門！機器人理財特色、優缺點、績效表現一覽
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(本文章為中租基金平台行銷資訊，2024年04月)
機器人理財(Robo-Advisor)，又稱為智能理財或智能投資，是非常適合零投資經驗新手小白的投資工具，甚至手中閒置資金充沛者，也有一群愛好機器人自動配置投資組合的投資老手，喜歡運用智能理財自動再平衡的功能來汰弱留強基金資產。機器人理財到底有那些特色？優缺點如何？該如何操作？投資績效表現好嗎？接下來會一一為您解答。
「智能理財」是一種運用AI人工智慧、大數據資料庫或演算法的新型態財富管理服務，會為投資人提供基金投資建議與資產再平衡。依照不同用戶的投資目標及風險承受度，由系統提供投資組合建議，並在投資組合建立之後，會定期進行監控資產配置，當發生投資偏離原先設定的投資目標時，就會啟動「自動再平衡機制」，在不受市場情緒或個人主觀因素影響之下，幫助投資人重新校正資產配置。
各家智能理財平台都有一套自己的演算法或投資決策流程，通常會透過簡單的風險評估問券，了解投資者的風險承受能力和投資目標，並根據這些資訊為投資者量身定制投資組合，幫助零基礎的投資者免去自己鑽研市場、選擇標的等煩惱，輕鬆開啟投資之旅。
恐懼會讓投資人在市場下跌時過早賣出，錯失反彈機會；貪婪會讓投資人在市場上漲時過度追高，導致虧損。智能理財系統透過大數據分析，做出理性的投資決策，定期地自動化調整投資組合，以確保投資組合始終符合投資者的風險承受能力和投資目標，能幫助投資者克服人性弱點。
人類的專注度與精力有限，很難在短時間內快速處理大量的資訊，尤其瞬息萬變的金融市場訊息對一般人來說更是難上加難，但智能理財不僅能夠全天候監控市場，還能利用電腦強大的運算能力，快速分析過去的經濟數據與最新市場資訊，做出即時的投資決策，並利用機器學習不斷提升投資決策的準確性，從而提高投資效益。
以下是以台灣第一家線上基金超市「中租基金平台」於2018年率先與德國德意志資產管理（DWS）合作推出的「中租WISEGO」為例，說明智能理財如何為你量身打造投資規劃。
首先，你需要前往中租基金平台WISEGO網站 https://wisego.ezfunds.com.tw/，點選右上方「立即體驗」，依照指示輸入投資目的、財務狀況、風險偏好等資訊，並設定單筆投資金額，最低門檻為新台幣3萬元 / 美元1,000元。
中租WISEGO整合德意志資產管理的頂尖技術與數據，依據投資人不同自身的情況與投資目標，量身打造投資計劃，自多達19個投資組合模型中，挑選出最合適的一組，並從上千檔基金中挑選最佳基金進行資產配置，每個投資組合都會配置9~10檔基金，給予最符合投資人理財需求之投資建議，讓您用新台幣3萬元的親民門檻享有頂級的高端財管服務。(*每人最多開放申購5個投資組合)
最後，也是最重要的一個步驟！只要完成中租基金平台的開戶流程，就可以隨時隨地開始你的財富成長計畫。中租基金平台在業界具有以下優勢，提供專業顧問服務、齊全的線上交易功能、豐富的會員福利，是您朝實現財富自主的夢想邁進的最佳嚮導。
「中租WISEGO」的績效顯示，三個月、六個月及一年皆為正報酬，近一年各模組的績效漲幅介於9.44%至25.70%之間。
即便經歷2022年新冠疫情拖累和利率急升造成股債雙殺的環境，全數模組、全績效區間皆為正報酬，可見在智能理財克服人性恐懼的操作之下，更能有效降低下檔風險，非常適合投資人作為長期投資的工具。
中租 WISEGO模組是透過問卷調查之風險承受度與投資屬性提供最適合模組，問卷結果以風險承受度最高為模組 7，風險承受度最低為模組 1。註：此中租 WISEGO 資產配置模擬績效係依照每季實際建議投資組合之基金，透過 Lipper 按配置權重模擬編制，其結果未含交易時間差。
科技持續進步，金融服務也要跟上時代的腳步！傳統的理財方式，往往需要投資人自己花費時間和精力研究市場，才能做出投資決策，這對於忙碌的現代人來說，是一件非常耗費時間和精力的事情。「智能理財」的出現，將造福更多想拿回生活掌控權的投資人，只要把投資這件事交給專業又有效率的「智能理財機器人」，就能有更多的時間享受生活。
