親子理財
2024/03/21
專家指路！親子理財不敗攻略：定期定額主題投資
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(本文章為百達投顧行銷資訊，2024年03月)
在越來越複雜的世界，尋找可以信任的標的似乎越來越難，瑞士百達資產管理有超過70位投資專家，利用主題投資的優勢，在長期投資的理念之下，陪伴您的子女走向未來。百達投顧表示，父母打造子女教育基金，三大要訣是長期抱穩看好標的、善用波動較大市場定期定額、選擇長期向上的標的。
為人父母以後，是否感覺到育兒時間不夠用、投資變成一件費心思的麻煩事？一句流行語說得好，「如果可以簡單，誰想要複雜？」隨著AI發展遠超想像、台積電漲幅帶領台股創新高、國內外層出不窮的新聞消息，投資詐騙快訊滿天飛，身為父母的你只是希望可以選擇能夠長期投資的標的為小朋友打算，怎麼那麼難？
百達投顧懂爸媽的心聲。瑞士百達資產管理在投資上秉持著「主題投資——從大趨勢出發，投資在你知道的事」的信念，自1995年開始，發展出超過70位投資專家投入、14組主題顧問委員會和17種投資主題，與哥本哈根未來研究所共同從強大到足以塑型人類未來的「大趨勢」中，為投資人挖掘出新機會。
舉例而言，瑞士百達資產管理在1995年、全球最早提出生物科技主題的基金，也在AI話題還未如今日般火熱的時候，於2015年在全球率先成立「機器人科技」，截至2023年底總主題資產管理規模已累計約690億美元規模。
父母在意孩子成長的環境，瑞士百達資產管理也是。為了維繫長期投資的理念，瑞士百達資產管理將環境、社會和治理(ESG)因素納入我們所有的投資決策中，責任擔當是我們投資策略的核心。在爸爸媽媽為子女規劃投資理財策略時，「長期持有」亦是要訣之一。
百達投顧建議，親子理財的三大要訣即是：長期、波動、向上（圖1）。
長期：投資最忌諱頻繁出場，選擇看得見的長期趨勢才能抱得穩，頻繁進出不利累積報酬金額。尤其子女教育金本身就需要長期規劃，將資金定期定額持續地投入市場，能夠分散風險並平均成本。
波動：逢高減碼、逢低加碼•最適合波動較大的市場。遇到劇烈波動時，人性趨利避害的本能令投資人很難持續保持初衷長期持有，透過定期定額方式投資，可以在市場波動時維持紀律投資，讓市場的起落轉化為獲利機會。
向上：不論市場與產業是一路向上還是微笑曲線，最終能否上漲才是獲利關鍵。優先避開景氣循環性太強的標的，如傳統能源，或次產業較小、過於集中的族群。由於孩子0-20歲的成長期間，全球經濟可能會經歷2~3次的循環，觀察過去景氣循環，全球市場往往都能再創新高呈現向上趨勢，因此選擇長期能夠穩健成長的市場標的，經歷修正與累積，財富成長可期。
資料來源：百達投顧整理，2023/07
有了三大秘訣，父母可能好奇，那麼該如何選擇投資工具？按照長期、波動、向上的要訣，若想靠買賣單一個股存教育金，報酬表現雖然有機會突出，但相對承擔的風險也較高，孩子的成長僅一次機會，一旦陷入投資損失，資金容易出現缺口，也非為人父母樂見。
另一方面，若是為了降低風險而選擇定存等方式儲蓄，利率可能比不上物價與教育費用的漲幅。尤其是目前處於通膨偏高的環境，若選擇定存作為投資工具，報酬率可能還比不上通膨。
相較個股，共同基金最大的特色就是分散持股，由於分散配置，能降低單一持有股票的波動度。符合長期、波動的要訣，有鑑於準備子女教育基金是一段長期的旅程，所以共同基金應是家長為子女投資的優先選擇。
百達投顧建議，想要確保選擇「向上」的市場，家長不妨從主題投資入手。主題投資著眼於受惠於長達10-20年大趨勢、受益於結構性成長的企業。傳統投資策略可能聚焦在當下的熱門股和過去成功的企業，主題投資強調用長遠的眼光，挑選在大趨勢支撐下長期能夠優於全球股市的股票，確保資產能夠長期向上（圖2）。
資料來源：百達投顧整理，2023/07
主題投資還有一項適合子女教育金的優勢，就是從基金投資範疇認識投資標的，不僅從投資題材確保市場發展方向符合期待，由於投資在生活中看得見的長期趨勢，家長可以藉機讓孩子在生活中認識基金投資的標的，既能累積財富也能學習理財觀念。
百達投顧建議，2024年主題投資的四大主題趨勢可選擇：機器人科技、保安、能源轉型、生物科技（表１）。
對於想要籌備孩子們的教育經費的父母來說，無需自行深入研究市場，而是交付給信任的專家是一個理想的選擇。同時，定期定額投資也能夠攤平風險，孩子們還能學習理財觀念。今天開始善用時間複利，送子女一份終身受用的成年禮。
| 主推基金 | 範疇 | 題材 | |
| 百達-機器人科技(基金之配息來源可能為本金) | 機器人、人工智慧、自動化 | 生成式AI、手術機器人、工業4.0、半導體供應鏈 | |
| 百達-保安 | 保安設施、資訊安全、保安服務 | 產業安全、生命科學、企業服務、虛實儲存、金融科技、網路安全、硬體安全 | |
| 百達-能源轉型(基金之配息來源可能為本金) | 再生能源、能源效益、促成科技 | 製造效率、綠建築、電動車、促成科技、再生能源、基礎建設 | |
| 百達-生物科技(基金之配息來源可能為本金) | 新治療機制、科技平台、舊藥新改 | 腫瘤疾病、孤兒藥、中樞神經失調、新興科技 |
資料來源：瑞士百達資產管理，2024/3。此投資指引為內部指引，可在基金公開說明書的範圍內隨時更改，恕不另行通知
